去年9月，富达国际和支付宝联合发布了《后疫情时代中国养老前景调查报告》，6万多名受访者认为退休养老至少需要万元人民币，通常从30岁开始储蓄，平均每月存下元，希望可以提前退休，在57岁左右。

根据数据统计，受访者平均每个月能存下元左右，按每年4%的物价上涨，这样的速度想存够万，大概需要65年，和我们预想的20年相差甚远。

元*12*30年=46.8万

万，真需要那么多吗？

我们一起算一算。

不考虑那个通胀，先算下吃饭的钱，60岁的老两口，一天三餐就那10块钱的蒸菜简餐，算最基本的。

30元*2人**20年=43.8万

30年，光吃饭就需要65.7万。

如果每天要吃更好一点，一人一天60元，算上你喝水的钱。

每天30-60，一个月就需要-左右，一年一人至少1.2万。

30年就是36万，而依大家目前的储蓄水平，65岁时可存47万左右的养老金。

前几天给大家算了居民社保，以我们湖南为例，最高档次，每月领取的养老金不到元（30年总计16万左右），一天一瓶水，几个馒头稀饭，大概能应付。。。所以这个社保真的是广覆盖。

16+47-36=27万。

养老不仅仅是吃饭哦

有社保，每月还能存下，退休养老后的30年吃饭，是不存问题的，还能余下27万，可一旦算上物价贬值，按通胀4%，20年后就缩水一半多，仅剩11.9万。

这仅仅是衣食住用行中的吃的方面，人老了健康问题在所难免，大病小病的，

虽说大多数医保+商业保险都能报销，但总有些小东西，比如辅助器材，疗养用品，营养品之类，杂七杂八的，少则几千，多则几万，还得自己掏钱。

若不幸患上慢性病，轻不轻，重不重的，这就更需要自己掏钱去护理。

这些后说，现在的问题是每月，有多少人能专项定存下来，不被挪用呢？

如果现在有一份理财计划，让你每年交1万，连续缴10年，65岁后每年领取1.2万养老，至少保证你领取20年，你愿意吗？

当下保险圈就有这么几个好产品。

横琴臻享一生

中荷金生有约

长城金彩一生

光明一生养老

领取年龄可选50/60/65/70岁，图表案例统一按65岁，也可以选择按月领取，为了计算方便，都按年算。

很多人对养老年金险担心的一点，在于年金领取时间较晚，万一没领几年就身故了，保费都交了，结果养老金没领到多少，这几个都保证至少领取20年，后面你活到老领到老。

也就是说，开始领取养老年金后，若还未领取满20年就发生身故，按照合同约定，保险公司会在已给付的年金基础上，补齐20年应领养老年金，为家人留下一笔财富。

例如刚领取了1年养老年金后不幸身故，保险公司一次性给付剩余19年未领的年金。

缴费方式也很灵活，年龄大的，可以选择一次性交齐，或者三五年交完。

年轻人也可以选择最长30年缴费，多交多得，早交早领。

横琴

40岁人士，每年1万，交10年，65岁后每年领取元养老金，至少20年共计25.57万元，还可附加保底2.5%的万能账户-宜家万能，复利增值。

保底利率是什么？

简单来说，就是保险公司保证给到的利率，无论未来大环境的利率如何发生变化，你所购买的万能险都不会低于保底利率。

而在最近半年，横琴宜家万能年金保险的结算利率一直稳定在了4.9%，比保底利率高出近一倍，在养老金不断累积的情况下，这笔收益还是非常可观的。

附加万能账户，只需要一次性多加10块钱即可，后期可以随时追加闲散资金，复利增值。

可附加长期护理险，让失能老人更体面

根据数据显示，我国目前有万失能、半失能老人，其中80.12%的家庭照护者不得不24小时不间断陪同看护。在这种情况下，无论是对照护者还是失能人群，都有很大的影响。

因此为了满足老人“活得久，也要活得有尊严”的需求，臻享一生可附加长期护理险，弥补照护期间的经济损失。

举个例子来看，张先生附加了长期护理险，保额选择5万元，60岁领取。那么，

如果张先生在60岁前，罹患了特定疾病（脑中风后遗症、严重阿尔茨海默症、严重帕金森病）而导致失能，只要符合条件，就能获得已交的附加险的2倍保费，

如果在60岁之后出险，则可以每年领取5万元，或者每月领取元的护理金，最多可以领取10年。

由此可见，针对老年人及其高发的脑中风、阿尔茨海默症、帕金森疾病，臻享一生不仅保障到了，所提供保障的时间也很长，让老人即使面对失能的窘境，也能坦然面对。

中荷

40岁人士，每年投入不到1万，仅元，65岁起每年可以领取1.2万，到85岁累计养老金25.2万。

也可选择附加护理保险，如不幸达到合同约定的10种疾病状态中一种或多种，且被保险人因日常生活能力障碍引发护理需要，可每月领取护理保险金，同时豁免本附加合同缴费期间内的自疾病确诊日以后的各期保险费。

护理保险金最高给付期限为10年，通过养老+护理的双重模式，兼顾病患的养老需求，全方位保障被保险人生活质量。

长城

最低起投，60岁即开始领取，每年递增5%，最高%，85岁累计25.1万。收益率较其他高。特点是，其现金价值自60岁领取开始，降为零，可有效避免保单被挪用、借用。

可选保至80岁，到期额外赠送10年养老金作为祝寿。

光大永明

无需健康告知即可投保，可附加保底3%的万能账户，后期保单增值大。每年1万，交30年，累计30万保费，即可对接申请光大永明的养老社区。

40岁男士，每年投入1万，65岁起每年可领取元，85岁累计25万，相当于已交保费的2.5倍。

附万能账户领取规则

每年领取额度，不超过已交保费的20%，第六年后领取不收手续费。

最近存款利率又下调，如何锁定自己的财富，看你如何抉择。