让白癜风患者感受中科魅力 https://news.iresearch.cn/yx/2019/09/302563.shtml

周末跟个朋友出去逛了一圈，朋友说去买点水果吃，我说好，我去给你买个果篮吧，营养丰富又全面，他看白痴一样瞪了我一眼，我只是想吃点砂糖橘，去医院看病人才买果篮，贵又不实用，我说，那你平时卖你的x安福不都是宣称啥都包括，又管疾病又带治病还管意外么？——我好像失去了这个朋友

开个玩笑，失去朋友是不可能的，我们很熟，认识十几年了，经常在一起相互取笑，但这次他总算没有回怼回来。

前几天一个外地的同学拍了自己的一个意外险合同给我看，一年快两千块的意外险怎么说也是一个高端高额保障了，我自己看了看，从天上到地下没有它不包的

自驾车全残/身故保万公共交通意外全残/身故保万航空意外身故/全残保万电梯意外身故/全残保万重大自然灾害身故/全残保万等等，怎么全是身故/全残？

发生伤残怎么办？医院治疗怎么办？

卧槽，没说保呀！

保险中所说的“全残”

但日常生活中发生更多的是意外造成损伤，猫爪狗咬狂犬疫苗，烧伤烫伤等，甚至由于意外导致的伤残鉴定（详见《人身保险伤残评定标准》）

你不可能每天要么在开车要么在坐飞机要么在公共交通工具上要么在电梯里啊，你大把的时间应该是在这个之外，其他意外怎么保？哦，有，返还保费的%（41周岁前）/%（41周岁至61周岁）/%（61周岁之后）。

我问他你到底想买什么，他说我就是因为孩子小想买个防范意外不在了的保险，还有就是想自己开车比较多，万一有个意外给家庭留点保障，我说自驾一年26.5元保50万够不够？航空79块保0万够不够？普通意外块保50万够不够？不够可以再追加，他说，我艹，能保那么多？

不管是网上还是线下，大家是不是经常碰到这样的论调：

买我们的一个产品，大病、住院、意外，啥都管，实惠划算！

操不来那么多心，买一个全能型的好了

这也难怪，对于新手来说，买保险是一件好苦逼的事儿，一家家约见，一个个产品对比，密密麻麻的责任条款看花了眼，这个时候如果有一个什么都管的产品，是一件多么幸福的事儿，博傻的包治百病保险，锵锵锵登台。

然而这些就像《国产凌凌漆》里的绝世武器“要你命三千”，外表咋呼吓人，贵又不实用。

这种类产品难道没有优点么

当然有

1.购买时省心

见一个代理人，签一个单子，全部都保上，只买一次，面面俱到。

2.理赔时方便

只买一家保险公司的产品，理赔只找这个业务员就好了，资料提交一次，省去了很多麻烦。

为什么说这种保险是博傻

1.真的便宜么？

以今天在网上随意翻到的一张保单图为例，我们来对比一下

真实保单截图

注：由于每个产品都会有个别自己独有的特色，没有办法找到完全一模一样的保障责任，所选取产品保障皆约等于或稍高于原保障

由此可见，“全家桶”套餐，贵的不是一点。

2.保额共用：写在纸上的保额，猫腻都写在条款里。

真实保单截图真实保单截图

这是今天客户发给我的两张图片刚好拿来用用，终身寿险保额8万，重大疾病险保额7万，但是在条款里又注明“给付重大疾病保险金之后，本附加合同（附加重疾险合同）终止，主险合同（终身寿险合同）基本保险金额按给付的重大疾病保险金额等额减少”，也就是说，如果理赔了重大疾病的7万后，终身寿险保额就剩下1万了，看着列了一堆保额，其实猫腻都在条款里呢。

3.强制捆绑，买了一堆用不上的

“强制捆绑”这个不和谐的词在商业化社会里真是一个让人很难理解的词汇。

就像上面提到的意外险，给一个从来不出差，几年不坐一次飞机的人保万航空意外有什么用？反而神闪避了经常会碰到的一般意外，意外医疗，看似几十页满登登的保障，有价值的，一个没有！

4.附加险性价比低

还是以上面那张图片，意外10万保额元一年，实际上单独购买，35元就够了。

5.大多以牺牲保额为代价

几乎此类保单的现实状况都是保额低的可怜，销售员难道不明白在保险方案设计上，充足的保额才是核心？他当然知道，问题是那个保额的保费就把你吓跑了，先卖出去再说，以后再帮你“义务”保单诊断~呦，亲，你该加保了~

大部分入坑的客户苦恼是，当明白过来家庭保险方案应该如何购买的时候，这些昂贵的全家桶已经占用了有限的家庭保费预算，进退两难，食之无味，弃之可惜。

网上有句话说的特别好，买保险又不是吃全家桶，不要因为表面的鸡翅忽略下面的鸡肋，合理配置自己家庭的保险方案，才能在合理的支出下获取最大程度的保障，期望一个包治百病保险，只能是购险一时爽，亲人两行泪。

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